骗完马来西亚骗中(zhōng)國(guó)：又(yòu)一个庞氏骗局就在你身边
2017年11月20日 09:13:07，来源：世界华人周刊1
决策（juece2015）的读者咨询投资问题。他(tā)的邻居和朋友同时向他(tā)推荐一家马来西亚注册的投资公(gōng)司MBI，规则简单、稳赚不赔，翻倍快。我虽然不懂投资，可(kě)一听就觉得可(kě)疑——稳赚不赔的事情不符合“能(néng)量守恒定律”啊。
他(tā)说，推荐的朋友是學(xué)财经的，专门做投资，给出了专业的保证。我还是怀疑，建议上网搜搜。不知道他(tā)是否去检索了，我检索一番后，着实吃惊。
01.
MBI集體(tǐ)旗下有(yǒu)数家公(gōng)司，他(tā)们的网站内容丰富，有(yǒu)投资经典故事、参与者感悟、公(gōng)司投资的可(kě)行性分(fēn)析等等，还有(yǒu)慈善晚会、演唱会、抽奖活动等。
网站上显示，集团从2009年成立，发展顺利，投资印度尼西亚巴利岛度假村1000万马币；泰國(guó)的黄金，锰，煤炭矿业500万马币；M7便利店(diàn)1000万马币；投资广东惠州商(shāng)业地产(chǎn)等业務(wù)300万马币；投资GMP工(gōng)厂100万马币；投资饮食集团投资200万马币。
他(tā)们还拥有(yǒu)mface社交网络、MBI Mobile、M商(shāng)學(xué)院、m7 Family、Apple Blue 影视娱乐、MBI Green Farm、MBI G9 Hotel、MBI燕窝、品牌与连锁媒體(tǐ)杂志(zhì)、mRojak一站式的搜索引擎、MBI废水处理(lǐ)共11家全资子公(gōng)司。
投资者可(kě)以“稳赚不赔”地不断分(fēn)钱之外，还能(néng)获得去多(duō)家公(gōng)司購(gòu)物(wù)（購(gòu)車(chē)、購(gòu)房）的积分(fēn)点。读者说，推荐的邻居就刚换了一台車(chē)。
MBI的理(lǐ)财计划又(yòu)称“扶贫计划”，官方的说明是：“资本掌握在银行家手里，就是盘剥的工(gōng)具(jù)，掌握在平民(mín)大众手里，就是理(lǐ)财的工(gōng)具(jù)，MBI為(wèi)我们打开了这个潘多(duō)拉盒子，放出来的不是魔鬼，是走向当代资本——文(wén)明的财富必由之路，是平民(mín)大众的唯一选择，是每一个需要实现中(zhōng)國(guó)梦的人、能(néng)够兑现这个梦想的必由之路。”
官网上MBI國(guó)际资产(chǎn)管理(lǐ)集团文(wén)化理(lǐ)念是：“我们仅仅帮助那些需要我们帮助的人，需要改变现状的人，那些不需要改变自己，认為(wèi)自己经济状况已经很(hěn)不错的人，我们也没有(yǒu)必要帮助，所以MBI只是扶助那些需要改变现状者，自己不需要改变者，决不强求。我们坚信，做mfcclub一定是人生财富的根本出路，这个已经被历史证明了或正在证实中(zhōng)，新(xīn)加入的粉丝，正在证实中(zhōng)，已经加入的正在被证实。没有(yǒu)注册加入的正在考察证明中(zhōng)。”
02.
MBI的各色网站林林总总，除了上面那些令人眼花(huā)缭乱的介绍，励志(zhì)金句叠出，比如：
一个年轻人，如果三年的时间里，没有(yǒu)任何想法，他(tā)这一生，就基本这个样子，没有(yǒu)多(duō)大改变了。
成功者就是胆识加魄力，曾经在火車(chē)上听人谈起过温州人的成功，说了这么三个字，“胆子大”。这其实，就是胆识，而拿(ná)得起，放得下，就是魄力。
这个世界，有(yǒu)这么一小(xiǎo)撮的人，打开报纸，是他(tā)们的消息，打开電(diàn)视，是他(tā)们的消息，街(jiē)头巷尾，议论的是他(tā)们的消息，仿佛世界是為(wèi)他(tā)们准备的，他(tā)们能(néng)够呼风唤雨，无所不能(néng)。你的目标，应该是努力成為(wèi)这一小(xiǎo)撮人。
所有(yǒu)的励志(zhì)指向都归结為(wèi)：把钱放对地方，让钱替你去工(gōng)作(zuò)。——MBI就是那个对的地方。
然而，这样一家光彩动人的公(gōng)司却已经被定性為(wèi)非法！
2017年5月29日，马来西亚贸消部执法组与与警方、國(guó)家银行（央行）、马来西亚公(gōng)司委员会、國(guó)家网络安(ān)全机构及隶属于总检察署的國(guó)家税務(wù)追收执法队在槟城和吉隆坡联手展开代号為(wèi)“代币行动”（Ops Token）的反金字塔传销行动，冻结了与MBI集团及Mface國(guó)际有(yǒu)限公(gōng)司相关的91个银行户头，其中(zhōng)包括43个是公(gōng)司户头，以及48个私人户头。
93名(míng)执法人员大搜6小(xiǎo)时，缴获涉及洗黑钱的财物(wù)，包括名(míng)牌包、珠宝、金条等，还有(yǒu)他(tā)们经营的数据文(wén)件。
6月21日，MBI发文(wén)告粉丝（投资者），宣称总裁张誉发会向政府清晰地解释他(tā)们的投资理(lǐ)念，令政府对他(tā)们创新(xīn)的商(shāng)业模式“叹為(wèi)观止”，并称“政府调查是例常行动”，“雨过必天晴”。
6月22日，MBI总裁张誉发保释。之后，他(tā)通过微信等平台向粉丝做出承诺说明，粉丝们“忠诚拥戴”。一些粉丝对这次事件的看法是“风波已经过去”、“现在媒體(tǐ)就是煽风点火，搞大了他(tā)们才有(yǒu)料”、“你把他(tā)当回事他(tā)就是事儿，你不把他(tā)当回事他(tā)就不是事儿”云云。
可(kě)惜，MBI确实是出事了，无论张誉发和粉丝是否把他(tā)当回事。
03.
2017年11月8日，经过長(cháng)达一年的前期侦查，上海警方在全市多(duō)个區(qū)域开展集中(zhōng)抓捕行动，“共抓获犯罪嫌疑人40余名(míng)，成功破获MBI國(guó)际集团涉嫌组织领导传销活动案，该公(gōng)司以投资理(lǐ)财為(wèi)幌子，开展传销违法犯罪活动，在全國(guó)发展会员3万余人。”
MBI在中(zhōng)國(guó)发展的时间不短了，造成较為(wèi)严重的危害，“一款号称只涨不跌的MFC游戏代币理(lǐ)财，通过人传人的方式，开始在全國(guó)各地疯狂蔓延，参与者多(duō)為(wèi)五六十岁的中(zhōng)老年人，在高额回报的诱惑下，不管家人怎么极力劝阻，痴迷者仍旧不為(wèi)所动，如飞蛾扑火般将自己多(duō)年的积蓄，甚至养老钱倾囊而出。”
上海的抓捕并非全國(guó)首例，在此之前，2016年8月，江苏省沛县以组织传销罪判处MBI成员毛某有(yǒu)期徒刑8个月缓刑1年，并处罚金6万元；2016年12月，江苏徐州市判处该组织在当地的骨干成员12人1年半到8年不等的刑期，罚款10到60万元；同月，广东云浮市判处当地骨干人员11人1年4个月到3年的刑期，罚款1到3万元；2017年5月，浙江椒江公(gōng)安(ān)人员对当地62名(míng)成员进行控制，收缴了大量联系材料。
湖(hú)南浏阳69名(míng)MBI粉丝组团去吉隆坡报案，以求最大限度地挽回投资损失。但是许多(duō)粉丝仍执迷不悟，包括向这位读者推荐的邻居、朋友等。这位读者说，本来他(tā)没当回事，可(kě)是随着越来越多(duō)的人推荐，而且他(tā)和爱人都收到不同来源的推荐，他(tā)才有(yǒu)些动心。“大家都说好，我想他(tā)们也不傻，如果是骗子，怎么能(néng)存在五年呢(ne)？而且有(yǒu)几百万会员？”
这就是旁氏骗局的危害性——用(yòng)高额汇报诱惑人，等人们入坑后，又(yòu)用(yòng)利益和组织结构驱使他(tā)们拉入更多(duō)的受害者。在洗脑和从众心理(lǐ)的影响下，令加入者对其危害的警惕性降低。
04.
庞氏骗局得名(míng)于意大利人查尔斯•庞齐。第一次世界大战之后，移民(mín)美國(guó)的庞齐利用(yòng)战后信息混乱、人心惶惶，设计了他(tā)的骗局。他(tā)向民(mín)众集资，说要去欧洲購(gòu)买國(guó)际回邮优待券，再转手卖给美國(guó)政府，以此获取暴利。可(kě)他(tā)几乎没有(yǒu)从事这个业務(wù)，只是收了后来入会人的钱，再付给前面入会的人，以此體(tǐ)现出“盈利”。前面的人拿(ná)到高额红利的“事实”快速扩散，大量民(mín)众毫不怀疑地把仅有(yǒu)的存款交给他(tā)，希望短期增值，几个月就使得他(tā)拥有(yǒu)了1500万美元。他(tā)拿(ná)着这些钱大肆挥霍，洗钱未遂后被发现资不抵债而破产(chǎn)。
庞氏骗局的主要特点是：
宣称包赚不赔，投资无风险。
承诺的收益遠(yuǎn)高于正规渠道的理(lǐ)财收益，还常常是几何级数的增長(cháng)。
没有(yǒu)真实的产(chǎn)品销售、没有(yǒu)具(jù)體(tǐ)产(chǎn)业去投资，卖的是所谓的独一无二的、先进的理(lǐ)念、模式。
依托金字塔型的奖金制度。
概括起来说，就是依靠不断发展新(xīn)下線(xiàn)来拆东墙补西墙式地实现所谓的无风险、高额回报。当新(xīn)成员召入速度下降、资金难以為(wèi)继时，老成员的回报速度就会降低直至不能(néng)兑现。而在此之前，设置骗局的人往往早已骗得钵满盆盈，卷钱走人。
05.
不独美國(guó)有(yǒu)，世界各地都有(yǒu)庞氏骗局，并且随着國(guó)际化的进程，一场骗局已经不止局限在某个國(guó)家，而成了跨國(guó)性质(zhì)的。比如：
MMM投资。1994年，謝(xiè)尔盖•马夫洛蒂和他(tā)的两个兄弟(dì)以投资100美元半年后获利500美元的400%的高额回报吸引人入局。1997年破产(chǎn)，马夫洛蒂被被判入狱。2007年出狱后，他(tā)继续在其他(tā)國(guó)家推行MMM骗局。2015年5月传入中(zhōng)國(guó)，许诺利润為(wèi)月息30%。当年底在中(zhōng)國(guó)崩盘，据说1300多(duō)万中(zhōng)國(guó)民(mín)众被骗加入。
虚拟货币维卡币。维卡币是保加利亚人鲁娅•伊格纳托娃开办(bàn)公(gōng)司在操作(zuò)。虽然她还未被当地警方正式定性，但美國(guó)、芬兰等都将其视為(wèi)非法集资。维卡币在中(zhōng)國(guó)很(hěn)活跃，曾在香港举报“挖矿大会”，在数十个内地城市都开过招商(shāng)大会。2017年8月，广东已经将维卡币投资确定為(wèi)非法传销，破获案值高达3.1亿元。
这些案件和前几年被破获的e租宝、万里大造林计划一样，都是靠高额无风险回报来吸引投资者。对高额回报不能(néng)相信，可(kě)以用(yòng)一位业界专业人士的分(fēn)析来解释，"理(lǐ)财就是跟民(mín)众借钱，再借给需要钱的公(gōng)司或者项目，收益就是中(zhōng)间的息差。一般实體(tǐ)企业给予借款的回报利润是10%，中(zhōng)介扣掉2%作(zuò)利润，剩下8%返还给民(mín)众，基本上就是这个模式。所以20% 的收益从何而来？一般产(chǎn)业都没有(yǒu)这么高的利润率。现在这个经济形势，短期收益超过10%的一概都不能(néng)信！"
所有(yǒu)这些非法集资、传销之所以注定会破灭，是因為(wèi)他(tā)们根本没有(yǒu)产(chǎn)生利润的来源，吉林大學(xué)商(shāng)學(xué)院金融學(xué)教授丁志(zhì)國(guó)分(fēn)析认為(wèi)：“投资有(yǒu)收益，这是因為(wèi)创造财富要有(yǒu)条件机理(lǐ)，就像我们投资股票，是因為(wèi)有(yǒu)人拿(ná)着这筆(bǐ)钱去做实业，创造财富。在MMM平台上，钱只能(néng)在人与人之间流通，不可(kě)能(néng)变多(duō)，所以挣到的钱都是下線(xiàn)的钱。” 没有(yǒu)能(néng)下蛋的鸡就不可(kě)能(néng)得到鸡蛋，怎么还能(néng)指望得到金蛋呢(ne)?
这些人能(néng)诈骗成功与群众的盲从心理(lǐ)分(fēn)不开。遇到有(yǒu)名(míng)人背书作(zuò)保、亲友疯狂地参与投资时，人们更容易受到鼓动。有(yǒu)的人甚至认為(wèi)法不责众，大家都错就不是错。比如劝说这位读者参与MBI投资的學(xué)财经的朋友就坦言，“这个项目也许不能(néng)長(cháng)期存在，但是我赌它还能(néng)存在五年。我们赚五年的钱就撤也就够了。”
生活成本水涨船高，房价飞涨，对未来的诸多(duō)不确定等因素都会让人们感觉到赚钱的压力。看着别的人一夜暴富，又(yòu)难免受到诱惑。但是面对眼花(huā)缭乱的各种新(xīn)奇的理(lǐ)财产(chǎn)品时，一定要坚信天上不会掉馅饼，只有(yǒu)这样才能(néng)避免陷入骗局、血本无归。
