最高法：P2P非法集资中(zhōng)的普通业務(wù)人员 一般不追究刑事责任。重点惩处非法集资犯罪活动的组织者、领导者和管理(lǐ)人员，包括单位犯罪中(zhōng)的上级单位（总公(gōng)司、母公(gōng)司）的核心层、管理(lǐ)层和骨干人员，下属单位（分(fēn)公(gōng)司、子公(gōng)司）的管理(lǐ)层和骨干人员，以及其他(tā)发挥主要作(zuò)用(yòng)的人员。对于涉案人员积极配合调查、主动退赃退赔、真诚认罪悔罪的，可(kě)以依法从轻处罚；其中(zhōng)情节轻微的，可(kě)以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作(zuò)為(wèi)犯罪处理(lǐ)。

5月10日公(gōng)安(ān)部在京召开新(xīn)闻发布会，通报公(gōng)安(ān)机关打击和防范非法集资等涉众型经济犯罪工(gōng)作(zuò)情况。

通报称，各地公(gōng)安(ān)机关迅速响应、积极行动，尤其是北京、上海、浙江、广东等地公(gōng)安(ān)机关主动作(zuò)為(wèi)、全力出击，依法查办(bàn)非法集资犯罪平台400余个，并将缉捕外逃嫌疑人列為(wèi)“猎狐行动”的首要任務(wù)，从16个國(guó)家和地區(qū)将60余名(míng)逃犯缉捕回國(guó)，有(yǒu)力维护了投资群众的切身利益。
公(gōng)安(ān)部新(xīn)闻发言人郭林介绍，2018年以来至今年第一季度，全國(guó)公(gōng)安(ān)机关共立非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1.9万起。对于群众反映强烈、社会影响恶劣、涉及人数众多(duō)的重大案件，公(gōng)安(ān)部实行挂牌督办(bàn)，先后成功侦破了“团贷网”“云集品”等部督案件近40起，成功摧毁重大跨區(qū)域犯罪网络200余个。
值得注意的是，非法集资等涉众型经济犯罪的蔓延传播速度非常快，一些新(xīn)兴经济领域如网络借贷、投资理(lǐ)财、养老服務(wù)、消费返利、虚拟货币、金融互助等，已成為(wèi)涉众型经济犯罪的“重灾區(qū)”。
為(wèi)攫取暴利，不法分(fēn)子的犯罪手段花(huā)样翻新(xīn)、不断升级，诱惑性、欺骗性、迷惑性很(hěn)强。

以下是公(gōng)安(ān)部侦破的十起非法集资大案

01
易商(shāng)通非法集资案
北京市公(gōng)安(ān)局大兴分(fēn)局依法对北京易商(shāng)通科(kē)技(jì )股份有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌非法吸收公(gōng)众存款犯罪案立案侦查。经查，犯罪嫌疑人高某华等人注册成立易商(shāng)通公(gōng)司，通过设立“易订商(shāng)城”网上購(gòu)物(wù)平台，以“消费返利”等形式為(wèi)诱饵吸引投资人加入，向约25万名(míng)投资人非法吸收资金200余亿元。目前案件正在进一步侦办(bàn)中(zhōng)。

02
善林金融非法集资案
上海警方依法对善林金融公(gōng)司涉嫌非法吸收公(gōng)众存款案立案侦查。经查，善林金融公(gōng)司及其法定代表人、实际控制人系周某云在未经有(yǒu)关部门批准的情况下，先后在全國(guó)29个省、直辖市设立1120家分(fēn)支机构，以及“善林财富”“善林宝”“幸福钱庄（后更名(míng)“亿宝贷”）“广群金融”等四家線(xiàn)上投资理(lǐ)财平台，采取媒體(tǐ)广告宣传、電(diàn)话推销、门店(diàn)招揽等方式，以承诺6%至13%不等的高额回报為(wèi)诱饵，先后向62万人非法吸收资金共计736亿余元。目前此案正在法院审理(lǐ)中(zhōng)。

03
牛板金非法集资案
浙江省杭州市公(gōng)安(ān)局江干區(qū)分(fēn)局根据群众报案，对浙江佐助金融信息服務(wù)有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌非法吸收公(gōng)众存款犯罪立案侦查。经查，犯罪嫌疑人王某航等人在杭州注册成立浙江佐助金融信息服務(wù)有(yǒu)限公(gōng)司，设立“牛板金”网络借贷平台，以高额回报為(wèi)诱饵，通过发布虚假标的方式，面向社会公(gōng)众吸收资金，至案发时未兑付金额约43亿元，涉及投资者约9.4万人。目前，此案已移送检察机关审查起诉。

04
徽州文(wén)化非法集资案
安(ān)徽省黄山(shān)市公(gōng)安(ān)局徽州分(fēn)局依法对黄山(shān)徽州文(wén)化旅游集团有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌集资诈骗犯罪立案侦查。经查，曾某军等人依托徽州文(wén)化公(gōng)司、华商(shāng)山(shān)庄酒店(diàn)公(gōng)司、黄山(shān)晚晴在線(xiàn)商(shāng)贸有(yǒu)限公(gōng)司等关联公(gōng)司及其数十家分(fēn)公(gōng)司，在无有(yǒu)效营利能(néng)力、对外大量抵押资产(chǎn)的情况下，以健康旅游养老的名(míng)义，向中(zhōng)老年人推销单用(yòng)途预付储值卡，宣称凭卡打折消费一年到期后还可(kě)获得储值金额12—14%的利息，向3.6万余人非法吸收资金达74亿余元。目前此案已移送检察机关审查起诉。

05
云集品组织、领导传销活动案
广东省深圳市公(gōng)安(ān)局福田分(fēn)局根据群众报案，依法对深圳前海云集品電(diàn)子商(shāng)務(wù)有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌组织、领导传销活动犯罪立案侦查。经查，犯罪嫌疑人潘某健等人在互联网设立“云集品”電(diàn)子商(shāng)務(wù)平台，以开展跨境電(diàn)子商(shāng)務(wù)、“共享经济”等為(wèi)名(míng)，设计多(duō)种复杂奖励制度，诱使参与人加入平台“消费”并不断发展下線(xiàn)，骗取大量财物(wù)，涉案金额120亿元。目前，主要犯罪嫌疑人潘某健等已被抓获，此案正在进一步侦办(bàn)中(zhōng)。

06
东霖國(guó)际组织、领导传销活动案
湖(hú)南省岳阳市岳阳县公(gōng)安(ān)局依法对“东霖國(guó)际集团”涉嫌组织、领导传销活动犯罪立案侦查。经查，犯罪嫌疑人张某玲伙同他(tā)人设立QL量化券商(shāng)平台（后更名(míng)為(wèi)QCMG平台），宣称与12家全球顶级知名(míng)交易商(shāng)合作(zuò)开展外汇证券交易业務(wù)，以投资外汇证券获取高额回报為(wèi)名(míng)，引诱他(tā)人交纳费用(yòng)成為(wèi)会员并投资，骗取大量财物(wù)，共涉及会员17万余人、涉案资金达数十亿元。目前此案正在进一步侦办(bàn)中(zhōng)。

07
國(guó)好百分(fēn)百组织、领导传销活动案
宁夏回族自治區(qū)吴忠市公(gōng)安(ān)局利通分(fēn)局依法对深圳國(guó)好百分(fēn)百实业发展有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌组织、领导传销活动犯罪立案侦查。
经查，犯罪嫌疑人胡某等人操作(zuò)运行宁夏果好枸杞健康产(chǎn)业集团限公(gōng)司等8个网络平台，号称将实體(tǐ)经济与電(diàn)子商(shāng)務(wù)相结合，以代理(lǐ)商(shāng)与消费者零距离服務(wù)的模式，通过拉人头发展会员并投资，骗取大量财物(wù)，共涉及会员4万余人、涉案金额1.5亿元。目前，该案已移送检察机关审查起诉。

08
晋商(shāng)贷非法集资案
山(shān)西省太原市公(gōng)安(ān)局小(xiǎo)店(diàn)分(fēn)局依法对山(shān)西新(xīn)晋商(shāng)電(diàn)子商(shāng)務(wù)股份有(yǒu)限公(gōng)司涉嫌非法集资犯罪立案侦查。经查，犯罪嫌疑人郝某海等人在未经有(yǒu)关部门批准的情况下，设立“晋商(shāng)贷”网络借贷平台，以年息13-28%的高额回报為(wèi)诱饵，通过发售“金算盘”“聚宝盘”“金如意”等投资产(chǎn)品的名(míng)义，非法吸收社会公(gōng)众资金上百亿元，涉及全國(guó)约十万人。目前，案件已移送检察机关审查起诉。

09
“股宝网”非法经营案
广东省深圳市公(gōng)安(ān)局成功破获“股宝网平台”涉嫌非法经营证券业務(wù)犯罪案，摧毁了一个盘踞湖(hú)北、广东两地的特大非法经营证券、期货网络平台，涉案资金1.2亿元。
经查，犯罪嫌疑人江某铨、曾某杰等人以武汉映利科(kē)技(jì )有(yǒu)限公(gōng)司和武汉世鼎软件开发有(yǒu)限公(gōng)司為(wèi)依托，开发炒股分(fēn)仓软件，通过深圳市开天软件有(yǒu)限公(gōng)司等3家公(gōng)司开发、销售具(jù)有(yǒu)分(fēn)仓配资兼杠杆功能(néng)的炒股软件，并以其开发的产(chǎn)品“股宝网”、“开天时代”等炒股软件对外招揽客户，在未取得证监会颁发的证券交易经纪业務(wù)经营资质(zhì)情况下，使用(yòng)“股宝网平台”擅自接入证券系统，并為(wèi)客户炒股提供平台和加杠杆配资服務(wù)，按交易数额和次数收取服務(wù)（手续）费，涉案金额巨大，严重扰乱证券市场秩序，涉嫌非法经营犯罪。目前，此案正在进一步侦办(bàn)中(zhōng)。

10
非法经营“笑气”案
针对当前网络非法销售“笑气”犯罪较為(wèi)突出的形势，在深入研判的基础上，经商(shāng)國(guó)家卫健委、國(guó)家药监局等单位，公(gōng)安(ān)部部署山(shān)东公(gōng)安(ān)机关开展打击非法经营“笑气”专项研判。
在腾讯、阿里等公(gōng)司协助下，公(gōng)安(ān)机关迅速查明國(guó)内非法经营“笑气”犯罪网络的组织架构和运作(zuò)模式，并研判生成了一批具(jù)备落地打击条件的案件線(xiàn)索。
公(gōng)安(ān)部组织21省、自治區(qū)、直辖市公(gōng)安(ān)经侦部门，对非法经营“笑气”犯罪开展集中(zhōng)收网行动，有(yǒu)效摧毁了一批非法经营“笑气”的犯罪链条，有(yǒu)力遏制了“笑气”的滥用(yòng)态势。行动中(zhōng)，各地公(gōng)安(ān)机关共立案117起，捣毁犯罪窝点20余个，抓获一大批犯罪嫌疑人，现场查获“笑气”气弹7000余万支，冲床、振动盘、超声波机等生产(chǎn)设备30台套，同时还查获大批包装(zhuāng)材料，涉案价值总计1.4亿余元。

全國(guó)各地出台P2P退出指引，哪些平台需良性退出，如何退出？

据P2P黑板报不完全统计，2018年以来，一年时间已有(yǒu)1500多(duō)家P2P平台关停并转，经过市场自然的优胜劣汰，截止到2019年2月底，正常运营的P2P平台已经不足900家，在监管政策的高压之下，2019年那些合规整改无望、运营停滞，或者存在一些违法违规行為(wèi)的平台还将被清退，部分(fēn)平台也应该根据自身情况，學(xué)习好政策法规，提前做好良性退出的准备。

退出是必要的，通过良性的退出能(néng)够降低网络借贷整體(tǐ)风险，通过市场出清让整个行业更加健康，行业集中(zhōng)会让规范的机构变得越来越强，既有(yǒu)利于行业長(cháng)遠(yuǎn)发展，也有(yǒu)利于保护投资者利益，从長(cháng)遠(yuǎn)来看是好事。

对于哪些网贷平台应该被清退，从各地文(wén)件来看并没有(yǒu)披露相关的统一标准。从目前一些被约谈的拟清退平台来看，这些基本都属于合规整改无望、运营停滞，或者存在一些违法违规行為(wèi)的平台。

退出是必要的，多(duō)年P2P网贷平台野蛮生長(cháng)乱象大量存在，对投资者的权益保护很(hěn)不充分(fēn)。通过良性的退出能(néng)够降低网络借贷整體(tǐ)风险，通过市场出清让整个行业更加健康，行业集中(zhōng)会让规范的机构变得越来越强，既有(yǒu)利于行业長(cháng)遠(yuǎn)发展，也有(yǒu)利于保护投资者利益，从長(cháng)遠(yuǎn)来看是好事。

哪些平台需要退出？

P2P网贷风险专项整治工(gōng)作(zuò)领导小(xiǎo)组办(bàn)公(gōng)室在于2017年12月8日向各地网贷风险专项整治联合工(gōng)作(zuò)办(bàn)公(gōng)室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工(gōng)作(zuò)的通知》（网贷整治办(bàn)函[2017]57号，以下简称“57号文(wén)”）中(zhōng)表示，对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，各地整治办(bàn)不得对此类机构进行整改验收及备案登记。

按照这个要求，那些没有(yǒu)被纳入网贷专项整治的P2P平台被清退是板上钉钉的事情。还有(yǒu)一些合规整改无望、运营停滞，或者存在一些违法违规行為(wèi)的平台也将被清退。

各地P2P平台退出政策

据P2P黑板报统计，目前已有(yǒu)深圳、江西、北京、上海、济南、大连、浙江、广东、广州等地出台P2P平台良性退出指引或者征求意见稿。

深圳

2019年3月1日，深圳市互联网金融协会关于发布《深圳市网络借贷信息中(zhōng)介机构良性退出指引（征求意见稿）》的通知。

《征求意见稿》共分(fēn)為(wèi)十一章、八十二条。据悉，《征求意见稿》指出，P2P网贷专项整治有(yǒu)两大目标：即打击不法和保护投资者利益（提高清偿率），但二者之间往往存在一定矛盾，需仔细考量、审慎平衡。

 

江西

2018年11月16日，江西省互联网金融协会发布《江西省网络借贷信息中(zhōng)介机构退出指引（试行）》，為(wèi)江西省内即将退出网贷行业的网络借贷信息中(zhōng)介机构平稳有(yǒu)序退出网贷行业提供了指导规范。

拟退出的网贷机构应首先提出书面退出申请，并向省协会进行报备。与此同时，还应成立退出工(gōng)作(zuò)领导小(xiǎo)组，发布提出公(gōng)告，并关闭部分(fēn)功能(néng)。随后还应编制业務(wù)情况清单，制定退出方案并进行报送。此外，及时向公(gōng)众公(gōng)布退出方案等相关信息，按计划落实出借人资金，稳妥结清存量项目，完成最后的退出工(gōng)作(zuò)。

 

北京

2018年7月20日，北京互联网金融行业协会向网贷平台下发《北京市网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指引（草(cǎo)案）》（下称“指引”）。指引分(fēn)為(wèi)7章共30条，适用(yòng)于网贷机构主动终止网贷业務(wù)、退出网贷行业，包括业務(wù)转型、依法解散、依法破产(chǎn)等。

指引指出，网贷机构终止、清理(lǐ)、清退网贷业務(wù)，制定和实施退出方案，应依法合规进行，杜绝违法违规犯罪行為(wèi)。制定退出方案时应遵循市场化原则，运用(yòng)市场手段选择合适的退出路径，鼓励网贷机构优先采用(yòng)并購(gòu)重组方式化解风险、退出网贷行业。

 

浙江

2018年7月25日，為(wèi)了促进浙江网贷行业健康发展，确保网贷信息中(zhōng)介机构退出工(gōng)作(zuò)有(yǒu)序进行，浙江互联网金融联合会与杭州市互联网金融协会联合发布《网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指引（试行）》，并启动“帮扶行动”，探索发挥标杆企业专业能(néng)力帮助行业处置风险的有(yǒu)效路径。

广东

2018年10月13日晚，广东互联网金融协会发布《广东省网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指引（试行）》，指引指出，启动会退出程序，成立退出工(gōng)作(zuò)组，网贷机构可(kě)根据自身经营状况主动选择退出或经与监管部门商(shāng)议后选择退出。

网贷机构应在作(zuò)出退出决定的3个工(gōng)作(zuò)日内成立退出工(gōng)作(zuò)组。退出工(gōng)作(zuò)组应当由网贷机构股东、高管、财務(wù)人员、法務(wù)人员组成，必要时聘请律师事務(wù)所和会计事務(wù)所。

 

上海

2018年8月3日，上海市互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指导意见（试行）》（，為(wèi)拟有(yǒu)序退出的网贷机构提供指引。就适用(yòng)对象而言，《指引》适用(yòng)于上海市互金协会会员中(zhōng)的网贷机构，法律法规及有(yǒu)关监管政策另有(yǒu)规定的除外。

对于拟业務(wù)退出的网贷机构，《指引》提出了六条原则，即出借人权益充分(fēn)保护原则、退出路径市场化运作(zuò)原则、各参与主體(tǐ)充分(fēn)协作(zuò)原则、退出期间平台正常运作(zuò)原则、从业人员合法权益保护原则、坚决打击违法犯罪行為(wèi)原则。

 

大连

2018年11月大连市互联网金融协会在其官网发布《大连市网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指引（试行）》，P2P黑板报获悉，该退出指引适用(yòng)于注册地在大连市的主动退出、被监管部门责令或因出现风险被迫采取终止经营的网贷机构。

网贷机构在退出过程中(zhōng)，应积极与辖内行业监管部门和大连市互联网金融协会进行沟通交流，主动接受指导与监督，定期报告退出进度。积极主动与出借人进行沟通协调，建立处置机制，将保障出借人合法权益作(zuò)為(wèi)退出工(gōng)作(zuò)的首要考虑因素，最大程度减少出借人损失。

 

济南

2018年11月24日，為(wèi)规范指导济南市域内即将退出网贷行业的网络借贷信息中(zhōng)介机构平稳有(yǒu)序退出网贷行业，有(yǒu)效化解金融风险，保护网贷平台各方的合法权益，维护金融和社会稳定，济南市互联网金融协会（以下简称“协会”）在业務(wù)主管部门济南市金融办(bàn)的指导下，制定发布《济南市网络借贷信息中(zhōng)介机构业務(wù)退出指引（试行）》。本指引是行业指引，适用(yòng)于济南市互联网金融协会会员，济南市域内其他(tā)网贷机构应参照执行。

该指引由总则、退出方法与程序、附则三部分(fēn)组成，将保护投资人权益、维护社会稳定放在退出工(gōng)作(zuò)的首位，坚持维护各方的合法权益。《退出指引》规定了制定目的、适用(yòng)范围、基本原则、退出工(gōng)作(zuò)办(bàn)公(gōng)室组成、退出程序等相关内容，其中(zhōng)退出程序分(fēn)為(wèi)六步，退出方案由八项内容组成。协会对即将退出的网贷机构进行事前审批、事中(zhōng)指导、事后检验，对于接入互联网金融监管系统的网贷机构，将充分(fēn)发挥监管系统作(zuò)用(yòng)，实时监测退出进度，有(yǒu)效指导网贷机构平稳有(yǒu)序退出网贷行业。

 

广州

2018年9月广州市互金整治办(bàn)发布关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知。未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工(gōng)作(zuò)，对于纳入专项整治的网贷机构，我办(bàn)鼓励业務(wù)量小(xiǎo)、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业務(wù)意愿的机构在完成资金清退后退出市场，请有(yǒu)退出意愿的机构主动向區(qū)互金整治办(bàn)报备并提交资金清退及市场退出方案。由各區(qū)互金整治办(bàn)负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。

P2P平台退出流程

P2P黑板报综合各种退出指引，总结P2P平台退出流程主要有(yǒu)如下步骤

1、成立退出小(xiǎo)组、停止相关业務(wù)。

2、向相关部门申请、报备。

3、邀请或聘请第三方律所、会计所介入。

4、制定退出方案和流程。

5、执行。

6、完成退出。

通过良性的退出能(néng)够降低网络借贷整體(tǐ)风险，通过市场出清让整个行业更加健康，行业集中(zhōng)会让规范的机构变得越来越强，既有(yǒu)利于行业長(cháng)遠(yuǎn)发展，也有(yǒu)利于保护投资者利益，从長(cháng)遠(yuǎn)来看是好事。部分(fēn)合规无望的P2P平台也应早日做好良性退出准备。

 

来源：p2p黑板报

2018年上海检察机关办(bàn)理(lǐ)金融犯罪案件基本情况和特点。2018年，全市检察机关共受理(lǐ)金融犯罪审查逮捕案件1364件2089人，批准逮捕1738人。受理(lǐ)金融犯罪审查起诉案件1688件3141人，共涉及七类26个罪名(míng)，包括金融诈骗类犯罪457件544人，破坏金融管理(lǐ)秩序类犯罪1173件2439人，妨害对公(gōng)司、企业管理(lǐ)秩序类犯罪2件6人，扰乱市场秩序类犯罪25件115人，金融从业人员犯罪31件37人。

非法吸收公(gōng)众存款罪与集资诈骗罪均属破坏社会主义市场经济秩序罪一类，它们侵犯的客體(tǐ)是國(guó)家的经济管理(lǐ)制度，客观方面表现為(wèi)行為(wèi)人实施了违反國(guó)家经济管理(lǐ)法规，破坏國(guó)家经济管理(lǐ)活动，危害國(guó)计民(mín)生，使國(guó)家经济遭受严重损害的行為(wèi)。在主观方面绝大多(duō)数是由故意构成，个别由过失构成。两者的主要區(qū)别是：